信用卡預借現金全攻略:應急週轉的最後手段?

信用卡預借現金全攻略:應急週轉的最後手段?

生活中難免會遇到急需用錢的時候,預借現金或許能成為您的及時雨。然而,這項服務猶如雙面刃,在提供便利的同時,也可能帶來高額的費用與潛在的信用風險。本文將深入探討預借現金的優缺點、申請流程、費用計算、還款方式等,助您全面了解這項服務,並在有需要時做出明智的選擇。

預借現金是什麼?

預借現金是信用卡提供的一項服務,讓持卡人可以利用信用卡的額度預先提取現金。換句話說,您可以把信用卡額度轉換成現金來使用,再透過每月的信用卡帳單償還。

預借現金的優點與缺點

優點:

  1. 快速方便:申請流程簡單,通常不需要漫長的審核,可透過ATM、自動提款機、網路銀行、電話或臨櫃等方式申請單筆預借現金。
  2. 資金運用靈活:在緊急情況下,可以快速取得現金,例如使用富邦銀行或台新銀行的預借現金服務。
  3. 部分銀行提供分期還款:例如聯邦和凱基銀行提供的預借現金服務,可以減輕還款壓力。

缺點:

  1. 手續費高:預借現金通常需要支付一筆手續費,例如每筆預借金額都會產生費用,而且費率比一般刷卡消費高。
  2. 利息高:預借現金的利率通常比一般刷卡消費高,而且是從預借現金當天就開始計算循環利率。
  3. 影響信用評分:频繁使用預借現金可能會被視為財務狀況不佳,影響信用狀況及信用評分。

預借現金適合什麼時候使用?

緊急情況

在急需現金的情況下,預借現金可以提供及時的幫助。使用卡片在標誌的ATM上提取現金,或通過本行提供的現金申請方式快速獲得現金。

短期資金周轉

如果需要短期資金周轉,且能在短時間內還清,預借現金可以作為一種選擇。例如,當使用國外信用卡時,申辦小額現金預借可以解決臨時的資金需求。

使用預借現金前須注意的事項

了解相關費用

在使用預借現金前,務必了解相關的手續費、利率及還款方式。例如,借款金額及利息費用可能因銀行而異。

評估還款能力

確保有能力在期限內還清預借現金,避免造成財務負擔。例如,在富邦或台新銀行申請預借現金前,應謹慎理財,信用至上。

比較不同銀行的方案

不同銀行的預借現金方案可能有所不同,例如聯邦銀行和凱基銀行的產品特色各有優劣,建議比較後再選擇最適合自己的方案。

避免頻繁使用

頻繁使用預借現金可能會影響信用評分,建議盡量避免。確保每次申請預借現金密碼時,都考慮到長期的信用狀況。

預借現金如何操作?

申請預借現金的管道有哪些?

申請預借現金的管道包括以下幾種方式:

ATM

  • 插入用卡,選擇單筆預借現金服務。
  • 輸入預借現金密碼及金額。
  • 確認明細後,即可提領現鈔。

網路銀行

  • 登入網銀,選擇「信用卡服務」或「預借現金申請」。
  • 輸入預借金額、轉入帳戶等資訊。
  • 確認明細後,提交申請。

電話語音

  • 撥打發卡銀行客服專線,選擇「預借現金」服務。
  • 輸入信用卡資訊及預借金額。
  • 確認明細後,提交申請。

銀行臨櫃

  • 攜帶身分證及信用卡至發卡銀行分行。
  • 填寫預借現金申請書。
  • 銀行核准後,即可領取現鈔。

申請預借現金的步驟

確認預借現金額度

  • 可透過網銀、電話語音或銀行App查詢可用額度。
  • 預借現金額度通常為信用額度的一定比例。

選擇申請管道

  • ATM、網路銀行、電話語音或銀行臨櫃。

輸入相關資訊

  • 預借金額、轉入帳戶(網路銀行/電話語音)、預借現金密碼等。

確認明細並提交申請

  • 確認預借金額、手續費、利率等資訊。
  • 提交申請後,即可提領現鈔或等待款項入帳。

預借現金需要準備什麼?

信用卡

  • 需為有效且可提供預借現金的信用卡服務。

預借現金信用卡密碼

設定方式

  • 網路銀行:登入後,在信用卡服務中找到「預借現金密碼設定」。
  • 電話語音:撥打客服專線,按照語音指示操作。
  • 銀行臨櫃:攜帶身分證及信用卡至分行辦理。

查詢方式

  • 網路銀行:登入後,在信用卡服務中查詢。
  • 電話語音:撥打客服專線,按照語音指示操作。
  • 銀行臨櫃:攜帶身分證及信用卡至分行查詢。

預借現金的注意事項

  • 國際組織的信用卡也可預借現金,但需注意相關手續費和利率。
  • 預借現金的借款額度會影響您的消費額度,因此需謹慎使用。
  • 某些金融卡也提供預借現金服務,請向發卡行查詢相關資訊。

這些方法及注意事項可以幫助您更好地管理預借現金需求,確保在需要時能快速取得現金。

預借現金額度與費用

預借現金額度如何計算?

預借現金額度通常是您信用額度的一定比例,各家銀行規定不同,通常落在額度的10%~50%之間,有些銀行甚至提供高達100%的額度。新卡戶的額度通常較低,可能只有10%。

您可以透過以下方式查詢您的預借現金額度:

  • 信用卡帳單: 查看「國內一般預借現金額度」及「國外一般預借現金額度」欄位。
  • 網路銀行/行動銀行APP: 登入後查詢。
  • 客服電話: 撥打銀行客服電話查詢。

預借現金手續費如何計算?

預借現金手續費通常包含固定金額和預借金額的百分比,計算方式如下:

手續費 = (預借金額 x 手續費率) + 固定金額
  • 手續費率: 通常介於2.5%~3.5%之間。
  • 固定金額: 通常介於100元~150元之間。

舉例來說,如果您預借30,000元,手續費率為3%,固定金額為100元,則手續費為:

(30,000 x 3%) + 100 = 1,000元

預借現金利息如何計算?

預借現金利息通常以日息計算,從您預借現金的當天開始計算,直到您還清為止。計算方式如下:

每日利息 = (預借金額 x 年利率) / 365
  • 年利率: 各家銀行規定不同,通常介於15%~18%之間。

舉例來說,如果您預借30,000元,年利率為16%,則每日利息為:

(30,000 x 16%) / 365 = 13.15元

各家銀行預借現金費用比較

各家銀行的預借現金費用有所不同,建議您在預借現金前,先比較各家銀行的手續費、利率和還款條件,選擇最適合您的方案。

您可以透過以下網站比較各家銀行的預借現金費用:

預借現金如何還款?

還款方式

主要有兩種還款方式:

  1. 當期帳單全額繳清: 預借現金金額會列入下期帳單,與當期消費合併計算。在繳款日前全額繳清,不需支付利息,只需支付手續費。
  2. 分期償還 (若銀行提供): 部分銀行提供分期償還選項,可分3、6、12期等。每期需支付固定金額,但總利息支出可能較高。

繳款期限

預借現金的繳款期限與一般信用卡消費相同,為帳單上的繳款截止日。

未按時還款的後果

若未在繳款截止日前還清預借現金,會有以下後果:

  • 循環利息: 銀行將對未繳清的餘額收取循環利息,利率通常較高。
  • 信用紀錄不良: 逾期未還款會影響您的信用評分,未來申請貸款或信用卡可能受影響。
  • 滯納金: 銀行可能收取滯納金,依逾期天數和金額計算。
  • 法律訴訟: 長期未還款,銀行可能採取法律行動追討債務。

注意事項

  • 預借現金的利息通常較高,建議僅在緊急情況下使用。
  • 盡量在繳款截止日前全額繳清,避免產生利息。
  • 若無法一次還清,可考慮分期償還,但需注意總利息支出。
  • 養成按時繳款的好習慣,維持良好信用紀錄。

預借現金對信用評分的影響

預借現金對信用評分的影響:

預借現金是否會影響信用評分?

會,預借現金會影響信用評分。因為預借現金代表您有緊急的資金需求,聯徵中心將其視為負債,並納入評分模型。

以下情況會對信用評分產生負面影響:

  • 頻繁預借現金: 短期內多次預借現金,會被視為財務狀況不穩定。
  • 未按時還款: 逾期未還款會導致信用評分下降,並產生循環利息。
  • 預借金額過高: 預借金額占額度比例過高,也會影響評分。

如何避免預借現金對信用評分造成負面影響?

  1. 謹慎使用預借現金: 僅在緊急情況下使用,避免成為習慣。
  2. 按時還款: 務必在繳款截止日前全額繳清,避免產生循環利息。
  3. 控制預借金額: 預借金額不宜過高,最好控制在額度的30%以內。
  4. 維持良好信用紀錄: 按時繳納信用卡帳單,避免其他信用瑕疵。
  5. 盡快還清: 若已預借現金,應盡快還清,減少對信用評分的影響。

沒有信用卡如何預借現金?

預借現金通常是信用卡提供的服務,沒有信用卡是無法直接預借現金的。

但如果您急需用錢,可以考慮以下幾種借款的方式:

信用貸款:

  • 優點: 不需要提供擔保品,審核速度較快。
  • 缺點: 利率通常較高,需要良好的信用紀錄。

抵押貸款:

  • 優點: 利率較低,可貸款金額較高。
  • 缺點: 需要提供不動產作為抵押品,審核時間較長。

擔保品貸款:

  • 優點: 利率較低,可貸款金額視擔保品價值而定。
  • 缺點: 需要提供汽車或其他有價值物品作為擔保品。

預借現金常見問題

預借現金是否會影響信用額度?

是的,預借現金會佔用您的信用卡額度。預借現金的額度通常是您總額度的一部分,例如 30% 或 50%。在您償還預借現金之前,這些額度將無法用於其他消費。

預借現金的利息是否可抵稅?

不可以,預借現金信用卡的利息屬於個人消費性貸款利息,無法抵稅。

預借現金是否可於國外使用?

可以,大多數信用卡都可以在國外 ATM 提領預借現金,但通常會收取額外的手續費和匯率轉換費用。

預借現金是否可轉帳?

有些銀行提供預借現金轉帳服務,可以直接將預借現金轉入您的銀行帳戶。但通常會收取手續費,且利率可能比 ATM 提領更高。

總結

預借現金信用卡雖能解燃眉之急,但絕非長久之計。高昂的手續費與利息,可能讓您陷入債務泥沼。因此,在使用前務必三思,評估自身還款能力,並了解相關費用。若非必要,應盡量避免使用預借現金,以免影響信用評分。若您急需資金,也可考慮其他貸款方式,如信用貸款、抵押貸款等,以獲得更優惠的利率與還款條件。

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