信用卡預借現金全攻略：應急週轉的最後手段？

生活中難免會遇到急需用錢的時候，預借現金或許能成為您的及時雨。然而，這項服務猶如雙面刃，在提供便利的同時，也可能帶來高額的費用與潛在的信用風險。本文將深入探討預借現金的優缺點、申請流程、費用計算、還款方式等，助您全面了解這項服務，並在有需要時做出明智的選擇。

內容目錄

預借現金是什麼？

預借現金是信用卡提供的一項服務，讓持卡人可以利用信用卡的額度預先提取現金。換句話說，您可以把信用卡額度轉換成現金來使用，再透過每月的信用卡帳單償還。

預借現金的優點與缺點

優點：

快速方便：申請流程簡單，通常不需要漫長的審核，可透過ATM、自動提款機、網路銀行、電話或臨櫃等方式申請單筆預借現金。
資金運用靈活：在緊急情況下，可以快速取得現金，例如使用富邦銀行或台新銀行的預借現金服務。
部分銀行提供分期還款：例如聯邦和凱基銀行提供的預借現金服務，可以減輕還款壓力。

缺點：

手續費高：預借現金通常需要支付一筆手續費，例如每筆預借金額都會產生費用，而且費率比一般刷卡消費高。
利息高：預借現金的利率通常比一般刷卡消費高，而且是從預借現金當天就開始計算循環利率。
影響信用評分：频繁使用預借現金可能會被視為財務狀況不佳，影響信用狀況及信用評分。

預借現金適合什麼時候使用？

緊急情況

在急需現金的情況下，預借現金可以提供及時的幫助。使用卡片在標誌的ATM上提取現金，或通過本行提供的現金申請方式快速獲得現金。

短期資金周轉

如果需要短期資金周轉，且能在短時間內還清，預借現金可以作為一種選擇。例如，當使用國外信用卡時，申辦小額現金預借可以解決臨時的資金需求。

使用預借現金前須注意的事項

了解相關費用

在使用預借現金前，務必了解相關的手續費、利率及還款方式。例如，借款金額及利息費用可能因銀行而異。

評估還款能力

確保有能力在期限內還清預借現金，避免造成財務負擔。例如，在富邦或台新銀行申請預借現金前，應謹慎理財，信用至上。

比較不同銀行的方案

不同銀行的預借現金方案可能有所不同，例如聯邦銀行和凱基銀行的產品特色各有優劣，建議比較後再選擇最適合自己的方案。

避免頻繁使用

頻繁使用預借現金可能會影響信用評分，建議盡量避免。確保每次申請預借現金密碼時，都考慮到長期的信用狀況。

預借現金如何操作？

申請預借現金的管道有哪些？

申請預借現金的管道包括以下幾種方式：

ATM：

插入用卡，選擇單筆預借現金服務。
輸入預借現金密碼及金額。
確認明細後，即可提領現鈔。

網路銀行：

登入網銀，選擇「信用卡服務」或「預借現金申請」。
輸入預借金額、轉入帳戶等資訊。
確認明細後，提交申請。

電話語音：

撥打發卡銀行客服專線，選擇「預借現金」服務。
輸入信用卡資訊及預借金額。
確認明細後，提交申請。

銀行臨櫃：

攜帶身分證及信用卡至發卡銀行分行。
填寫預借現金申請書。
銀行核准後，即可領取現鈔。

申請預借現金的步驟

確認預借現金額度：

可透過網銀、電話語音或銀行App查詢可用額度。
預借現金額度通常為信用額度的一定比例。

選擇申請管道：

ATM、網路銀行、電話語音或銀行臨櫃。

輸入相關資訊：

預借金額、轉入帳戶（網路銀行/電話語音）、預借現金密碼等。

確認明細並提交申請：

確認預借金額、手續費、利率等資訊。
提交申請後，即可提領現鈔或等待款項入帳。

預借現金需要準備什麼？

信用卡：

需為有效且可提供預借現金的信用卡服務。

預借現金信用卡密碼：

設定方式：

網路銀行：登入後，在信用卡服務中找到「預借現金密碼設定」。
電話語音：撥打客服專線，按照語音指示操作。
銀行臨櫃：攜帶身分證及信用卡至分行辦理。

查詢方式：

網路銀行：登入後，在信用卡服務中查詢。
電話語音：撥打客服專線，按照語音指示操作。
銀行臨櫃：攜帶身分證及信用卡至分行查詢。

預借現金的注意事項

國際組織的信用卡也可預借現金，但需注意相關手續費和利率。
預借現金的借款額度會影響您的消費額度，因此需謹慎使用。
某些金融卡也提供預借現金服務，請向發卡行查詢相關資訊。

這些方法及注意事項可以幫助您更好地管理預借現金需求，確保在需要時能快速取得現金。

預借現金額度與費用

預借現金額度如何計算？

預借現金額度通常是您信用額度的一定比例，各家銀行規定不同，通常落在額度的10%~50%之間，有些銀行甚至提供高達100%的額度。新卡戶的額度通常較低，可能只有10%。

您可以透過以下方式查詢您的預借現金額度：

信用卡帳單： 查看「國內一般預借現金額度」及「國外一般預借現金額度」欄位。
網路銀行/行動銀行APP： 登入後查詢。
客服電話： 撥打銀行客服電話查詢。

預借現金手續費如何計算？

預借現金手續費通常包含固定金額和預借金額的百分比，計算方式如下：

手續費 = (預借金額 x 手續費率) + 固定金額

手續費率： 通常介於2.5%~3.5%之間。
固定金額： 通常介於100元~150元之間。

舉例來說，如果您預借30,000元，手續費率為3%，固定金額為100元，則手續費為：

(30,000 x 3%) + 100 = 1,000元

預借現金利息如何計算？

預借現金利息通常以日息計算，從您預借現金的當天開始計算，直到您還清為止。計算方式如下：

每日利息 = (預借金額 x 年利率) / 365

年利率： 各家銀行規定不同，通常介於15%~18%之間。

舉例來說，如果您預借30,000元，年利率為16%，則每日利息為：

(30,000 x 16%) / 365 = 13.15元

各家銀行預借現金費用比較

各家銀行的預借現金費用有所不同，建議您在預借現金前，先比較各家銀行的手續費、利率和還款條件，選擇最適合您的方案。

您可以透過以下網站比較各家銀行的預借現金費用：

預借現金如何還款？

還款方式

主要有兩種還款方式：

當期帳單全額繳清： 預借現金金額會列入下期帳單，與當期消費合併計算。在繳款日前全額繳清，不需支付利息，只需支付手續費。
分期償還 (若銀行提供)： 部分銀行提供分期償還選項，可分3、6、12期等。每期需支付固定金額，但總利息支出可能較高。

繳款期限

預借現金的繳款期限與一般信用卡消費相同，為帳單上的繳款截止日。

未按時還款的後果

若未在繳款截止日前還清預借現金，會有以下後果：

循環利息： 銀行將對未繳清的餘額收取循環利息，利率通常較高。
信用紀錄不良： 逾期未還款會影響您的信用評分，未來申請貸款或信用卡可能受影響。
滯納金： 銀行可能收取滯納金，依逾期天數和金額計算。
法律訴訟： 長期未還款，銀行可能採取法律行動追討債務。

注意事項

預借現金的利息通常較高，建議僅在緊急情況下使用。
盡量在繳款截止日前全額繳清，避免產生利息。
若無法一次還清，可考慮分期償還，但需注意總利息支出。
養成按時繳款的好習慣，維持良好信用紀錄。

預借現金對信用評分的影響

預借現金對信用評分的影響：

預借現金是否會影響信用評分？

會，預借現金會影響信用評分。因為預借現金代表您有緊急的資金需求，聯徵中心將其視為負債，並納入評分模型。

以下情況會對信用評分產生負面影響：

頻繁預借現金： 短期內多次預借現金，會被視為財務狀況不穩定。
未按時還款： 逾期未還款會導致信用評分下降，並產生循環利息。
預借金額過高： 預借金額占額度比例過高，也會影響評分。

如何避免預借現金對信用評分造成負面影響？

謹慎使用預借現金： 僅在緊急情況下使用，避免成為習慣。
按時還款： 務必在繳款截止日前全額繳清，避免產生循環利息。
控制預借金額： 預借金額不宜過高，最好控制在額度的30%以內。
維持良好信用紀錄： 按時繳納信用卡帳單，避免其他信用瑕疵。
盡快還清： 若已預借現金，應盡快還清，減少對信用評分的影響。

沒有信用卡如何預借現金？

預借現金通常是信用卡提供的服務，沒有信用卡是無法直接預借現金的。

但如果您急需用錢，可以考慮以下幾種借款的方式：

信用貸款：

優點： 不需要提供擔保品，審核速度較快。
缺點： 利率通常較高，需要良好的信用紀錄。

抵押貸款：

優點： 利率較低，可貸款金額較高。
缺點： 需要提供不動產作為抵押品，審核時間較長。

擔保品貸款：

優點： 利率較低，可貸款金額視擔保品價值而定。
缺點： 需要提供汽車或其他有價值物品作為擔保品。

預借現金常見問題

預借現金是否會影響信用額度？

是的，預借現金會佔用您的信用卡額度。預借現金的額度通常是您總額度的一部分，例如 30% 或 50%。在您償還預借現金之前，這些額度將無法用於其他消費。

預借現金的利息是否可抵稅？

不可以，預借現金信用卡的利息屬於個人消費性貸款利息，無法抵稅。

預借現金是否可於國外使用？

可以，大多數信用卡都可以在國外 ATM 提領預借現金，但通常會收取額外的手續費和匯率轉換費用。

預借現金是否可轉帳？

有些銀行提供預借現金轉帳服務，可以直接將預借現金轉入您的銀行帳戶。但通常會收取手續費，且利率可能比 ATM 提領更高。

總結

預借現金信用卡雖能解燃眉之急，但絕非長久之計。高昂的手續費與利息，可能讓您陷入債務泥沼。因此，在使用前務必三思，評估自身還款能力，並了解相關費用。若非必要，應盡量避免使用預借現金，以免影響信用評分。若您急需資金，也可考慮其他貸款方式，如信用貸款、抵押貸款等，以獲得更優惠的利率與還款條件。